Gen Z dan krisis kewangan senyap: Nampak ‘on point,’ hakikatnya poket tenat?

Di skrin telefon pintar, kehidupan generasi Z (Gen Z) kelihatan cukup sempurna atau dalam bahasa popularnya, ‘on point.’ Gambar kopi estetika di kafe hipster, video pendek percutian di luar negara, dan unboxing gajet terkini menjadi santapan harian di media sosial. Namun, di sebalik visual yang memukau dan gaya hidup yang nampak santai itu, tersembunyi sebuah realiti pahit yang jarang diceritakan iaitu krisis kewangan senyap.

Ramai anak muda hari ini sebenarnya sedang meniti titian rapuh. Mereka kelihatan bergaya di luar, namun di dalam hati, resah memikirkan baki akaun bank yang semakin menipis sebelum pertengahan bulan. Persoalannya, adakah ini sekadar trend gaya hidup, atau petanda bencana ekonomi bagi generasi masa depan kita?

Ilusi stabil di tepi jurang

Realiti kehidupan Gen Z hari ini sering kali terperangkap dalam keadaan “cukup-cukup makan”. Mereka mempunyai pendapatan untuk membayar komitmen bulanan dan membiayai gaya hidup sosial, tetapi hampir tiada simpanan untuk waktu kecemasan. Mereka nampak stabil kerana masih mampu makan di restoran mewah, namun hakikatnya, kedudukan kewangan mereka sangat rapuh.

Menurut data, tekanan kewangan merupakan punca utama stres bagi lebih 50% anak muda. Di Malaysia, situasinya lebih mencabar. Kos sara hidup di bandar besar terus meningkat secara agresif, manakala gaji permulaan graduan seolah-olah statik atau stagnan sejak sedekad lalu. Apabila akses kepada kredit dan kemudahan hutang menjadi semudah di hujung jari, ramai yang memilih untuk “survive” daripada satu gaji ke satu gaji dengan bantuan instrumen kredit.

Jerat hutang yang ‘mesra pengguna’

Salah satu faktor penyumbang utama kepada krisis ini adalah normalisasi hutang kecil. Dahulu, orang takut berhutang kecuali untuk perkara besar seperti rumah atau kereta. Kini, kemudahan Buy Now, Pay Later (BNPL) telah mengubah landskap tersebut. BNPL memberikan ruang bernafas sementara, namun ia juga adalah jerat halus.

Kajian menunjukkan kira-kira 57% pengguna menggunakan BNPL untuk mengurus aliran tunai bulanan, manakala 46% lagi terpaksa bergantung kepadanya semata-mata untuk bertahan sehingga hari gaji tiba. Hutang ini mungkin nampak kecil, hanya RM50 sebulan untuk sepasang kasut tetapi apabila ia terkumpul untuk sepuluh barang berbeza, ia menjadi beban yang menyesakkan.

Menteri Belia dan Sukan, Hannah Yeoh, sebelum ini pernah menyuarakan kegusaran mengenai trend ini. Beliau memberi amaran jika anak muda diisytiharkan muflis sebelum usia 40 tahun, mereka bukan sahaja kehilangan masa depan kewangan yang cerah, malah mungkin terpaksa bergantung kepada bantuan sosial sepanjang hayat. Statistik menunjukkan peningkatan hampir 60% kes muflis dalam kalangan individu bawah 30 tahun. Ini bukan angka yang boleh dibuat main; ia adalah loceng amaran yang sedang berbunyi nyaring.

Penjara digital: Penyakit FOMO

Mengapa Gen Z sanggup berbelanja melebihi kemampuan? Jawapannya sering kali terletak pada tekanan sosial digital. Media sosial bukan lagi sekadar platform komunikasi, tetapi menjadi ruang pameran kekayaan. Fenomena Fear of Missing Out (FOMO) atau ketakutan untuk ketinggalan menyebabkan ramai anak muda berasa perlu “menandingi” gaya hidup rakan-rakan atau pempengaruh (influencer).

Apabila melihat rakan sekerja memakai beg tangan berjenama atau bercuti di Eropah, timbul bisikan dalam hati: “Kenapa aku tak mampu? Kenapa aku tak buat benda yang sama?” Hakikatnya, apa yang dipaparkan di Instagram hanyalah highlight atau detik terbaik dalam hidup seseorang, bukannya realiti baki akaun mereka. Namun, tekanan untuk kekal relevan dalam kelompok sosial sering diterjemahkan dalam bentuk perbelanjaan boros yang tidak perlu.

Buta kewangan pada era digital

Ironinya, walaupun Gen Z adalah generasi yang paling celik teknologi, tahap literasi kewangan mereka masih berada di tahap yang membimbangkan. Mempunyai kemahiran menggunakan aplikasi perbankan tidak bermakna seseorang itu faham tentang pengurusan aset.

Data menunjukkan golongan berumur 19 hingga 30 tahun secara konsisten mencatatkan skor lebih rendah daripada purata nasional dalam indeks literasi kewangan di Malaysia. Ramai yang tidak memahami konsep asas seperti faedah berganda, risiko hutang jangka panjang, atau kepentingan insurans. Bagi kebanyakan mereka, perancangan kewangan adalah sesuatu yang “boleh difikirkan kemudian apabila gaji sudah besar.” Sikap menangguh inilah yang akhirnya memerangkap mereka dalam kitaran hutang yang sukar diputuskan.

Dua realiti: Yang bijak vs yang tenat

Walau bagaimanapun, adalah tidak adil untuk melabel seluruh generasi ini sebagai boros. Sebenarnya, wujud dua realiti yang bertentangan. Di satu sudut, terdapat kelompok Gen Z yang sangat sedar tentang masa depan. Kajian tempatan mendapati 40% daripada mereka mampu menyimpan lebih RM500 sebulan, malah 57% sudah mula merancang untuk persaraan.

Ini menunjukkan krisis ini tidak menyeluruh, tetapi jurang antara mereka yang “celik” dan mereka yang “tenat” semakin melebar. Golongan yang berisiko inilah yang perlu dibantu sebelum mereka menjadi beban kepada sistem ekonomi negara pada masa hadapan.

Kesan jangka panjang yang menakutkan

Apa yang menjadikan isu ini berbahaya ialah sifatnya yang senyap. Tiada siapa nampak rakan sekerja kita sedang mengalami serangan panik setiap kali melihat penyata kad kredit. Kesannya bukan sekadar pada akaun bank, tetapi juga kesihatan mental.

Dalam jangka panjang, kegagalan mengurus kewangan di usia muda akan menyebabkan mereka sukar untuk memiliki rumah sendiri, terpaksa menangguhkan perkahwinan, atau lebih teruk, memulakan fasa berkeluarga dalam keadaan berhutang. Jika masalah ini tidak dibendung, negara bakal berdepan dengan generasi yang tiada kuasa beli, sekali gus melambatkan pertumbuhan ekonomi negara.

Langkah praktikal: Kembali ke asas

Krisis ini melibatkan masalah sistemik seperti gaji rendah, namun individu juga perlu mengambil langkah proaktif. Berikut adalah beberapa langkah mudah untuk mula keluar daripada krisis senyap ini:

Audit Diri (Nak vs Perlu): Sebelum menekan butang “Checkout” di aplikasi belanja, tanya diri sendiri: Adakah ini keperluan atau sekadar kemahuan untuk memuaskan hati?
Hentikan hutang gaya hidup: Jangan sesekali berhutang untuk perkara yang nilainya susut dengan cepat, seperti pakaian atau peranti elektronik terbaru.
Simpanan ‘sikit-sikit jadi bukit’: Mulakan simpanan walaupun hanya RM50 atau RM100 sebulan. Konsistensi lebih penting daripada jumlah yang besar.
Gunakan teknologi untuk menjejak: Gunakan aplikasi pengurusan kewangan untuk melihat ke mana perginya setiap ringgit yang dibelanjakan.
Pelaburan ilmu: Luangkan masa untuk membaca tentang pelaburan sah dan pengurusan risiko. Ilmu kewangan hari ini bukan lagi satu pilihan, tetapi senjata untuk bertahan hidup.

Kesimpulannya, Gen Z bukanlah generasi yang malas atau tidak bertanggungjawab. Mereka sebenarnya sedang berdepan dengan dunia yang jauh lebih kompleks dan mencabar berbanding generasi terdahulu. Kos hidup yang mencanak dan tekanan sosial yang ekstrem menjadikan pengurusan kewangan satu jihad harian bagi mereka.

Krisis kewangan senyap ini sangat nyata. Mereka mungkin nampak gembira di dalam gambar, namun hakikatnya ramai yang sedang bergelut untuk bernafas. Jika isu ini terus dipandang ringan, krisis senyap ini mungkin akan meledak menjadi krisis nasional yang sukar untuk diperbaiki lagi. Sudah tiba masanya kita berhenti menghakimi dan mula mendidik serta menyokong mereka untuk membina masa depan yang lebih stabil.