Pekerja muda menjadi muflis, di mana silapnya?

Isu kebankrapan dalam kalangan golongan muda semakin membimbangkan di Malaysia. Berdasarkan data Jabatan Insolvensi Malaysia (MDI), sebanyak 2,776 kes kebankrapan akibat pinjaman peribadi direkodkan sepanjang tahun lalu, meningkat daripada 2,225 kes pada tahun 2023. Majoriti yang terlibat adalah individu berusia antara 25 hingga 44 tahun. Ini menunjukkan betapa kritikalnya isu pengurusan kewangan dalam kalangan pekerja muda, yang sering terjerumus dalam perangkap hutang akibat kurangnya literasi kewangan.

Golongan muda sering kali tertarik dengan gaya hidup mewah yang dipaparkan di media sosial, sehingga mengabaikan keperluan untuk mengurus kewangan secara bijak. Mereka cenderung membuat pinjaman peribadi tanpa perancangan yang kukuh, sehingga gagal membayar balik dan akhirnya diisytihar muflis. Ini membuktikan bahawa kurangnya pengetahuan mengenai kewangan peribadi boleh membawa akibat buruk kepada individu dan negara.

Kebankrapan dalam kalangan pekerja muda perlu ditangani dengan segera bagi mengelakkan kesan jangka panjang terhadap ekonomi dan kesejahteraan sosial. Antara faktor utama yang menyumbang kepada masalah ini adalah kelemahan dalam pengurusan kewangan peribadi, terutamanya apabila seseorang baru memasuki alam pekerjaan. Pekerja muda yang baru menerima gaji cenderung untuk berbelanja secara berlebihan, tanpa mempertimbangkan keperluan jangka panjang seperti simpanan dan pelaburan. Ketiadaan tabiat menabung dan perancangan kewangan yang lemah menyebabkan mereka mudah terjerat dalam masalah hutang.

Punca kebankrapan pekerja muda

Salah satu faktor utama yang menyumbang kepada kebankrapan dalam kalangan pekerja muda adalah kelemahan dalam pengurusan kewangan. Ramai di antara mereka tidak mempunyai perancangan kewangan yang jelas sebaik sahaja menerima gaji pertama. Kesilapan yang sering berlaku adalah membelanjakan wang tanpa had dan tidak mempunyai simpanan kecemasan. Sebagai contoh, ada individu yang berpendapatan sederhana tetapi memilih untuk memiliki kenderaan mewah dengan bayaran ansuran yang tinggi. Mereka juga sering membuat pinjaman peribadi untuk memenuhi kehendak gaya hidup yang tidak sejajar dengan kemampuan sebenar mereka.

Selain itu, penggunaan kad kredit yang tidak terkawal turut menjadi punca utama kebankrapan dalam kalangan pekerja muda. Ramai pekerja muda memiliki kad kredit walaupun mereka tidak mempunyai kestabilan kewangan yang kukuh. Kad kredit sering digunakan untuk perbelanjaan yang tidak perlu, seperti membeli barangan berjenama, percutian mewah dan aktiviti hiburan yang berlebihan. Tanpa kawalan perbelanjaan yang baik, hutang kad kredit boleh meningkat dengan cepat, menyebabkan mereka gagal melunaskan pembayaran minimum setiap bulan. Keadaan ini akhirnya membawa kepada tindakan perundangan dan seterusnya pengisytiharan muflis.

Gaya hidup mewah yang menjadi trend dalam kalangan pekerja muda juga menjadi faktor penyumbang kepada masalah kebankrapan. Budaya ‘hedonisme’ dan tekanan sosial menyebabkan ramai yang berlumba-lumba untuk menunjukkan status kewangan mereka melalui media sosial. Mereka ingin tampil bergaya dengan pakaian mahal, makan di restoran eksklusif dan melancong ke luar negara walaupun hakikatnya mereka tidak mampu. Rakan sebaya dan media sosial mempunyai pengaruh yang besar untuk mereka berbelanja secara berlebihan tanpa memikirkan kesan jangka panjang terhadap kewangan mereka.

Tambahan pula, kurangnya pendidikan literasi kewangan dalam kalangan pekerja muda turut mempercepatkan risiko kebankrapan. Kajian Bank Negara Malaysia mendapati bahawa tahap literasi kewangan rakyat Malaysia masih rendah, terutama dalam aspek perancangan kewangan, pelaburan dan pengurusan hutang. Ramai yang tidak memahami konsep asas seperti kepentingan menyimpan, melabur dan merancang bajet bulanan. Keadaan ini menyebabkan mereka terperangkap dalam kitaran hutang tanpa mengetahui cara untuk keluar daripadanya.

Isu gaji yang tidak setimpal dengan kos sara hidup yang semakin meningkat juga menjadi punca utama pekerja muda mengalami masalah kewangan yang serius. Dengan harga rumah, makanan, dan perkhidmatan asas yang tinggi, ramai pekerja muda bergelut untuk memenuhi keperluan harian mereka. Situasi ini lebih buruk bagi mereka yang mempunyai komitmen kewangan yang tinggi seperti bayaran pinjaman pendidikan dan ansuran kenderaan. Apabila perbelanjaan melebihi pendapatan, mereka terpaksa mencari jalan pintas seperti membuat pinjaman peribadi atau menggunakan kad kredit untuk menampung keperluan harian, yang akhirnya membawa kepada kebankrapan.

Langkah penyelesaian

Langkah-langkah pencegahan perlu diambil bagi memastikan pekerja muda tidak terus terjerumus dalam masalah kewangan yang serius. Salah satu pendekatan yang boleh dilaksanakan adalah memperkenalkan pendidikan literasi kewangan di peringkat sekolah dan institusi pengajian tinggi. Mata pelajaran berkaitan pengurusan kewangan peribadi boleh diajar secara formal bagi membekalkan pelajar dengan pengetahuan yang mencukupi sebelum mereka melangkah ke alam pekerjaan. Dengan adanya kesedaran awal, mereka akan lebih berhati-hati dalam menguruskan kewangan dan mengelakkan daripada membuat keputusan kewangan yang tidak bijak.

Selain itu, kerajaan dan institusi kewangan perlu memainkan peranan yang lebih aktif dalam memberi kesedaran kepada pekerja muda mengenai bahaya hutang berlebihan. Kempen kesedaran dan program bimbingan kewangan perlu diperluaskan agar lebih ramai golongan muda mendapat pendedahan tentang kepentingan pengurusan kewangan yang baik. Bank dan institusi kewangan juga boleh menawarkan program pendidikan kewangan percuma kepada pelanggan mereka, terutama bagi mereka yang baru mula bekerja dan belum mempunyai pengalaman dalam menguruskan kewangan.

Bagi individu pula, mereka perlu lebih berdisiplin dalam merancang perbelanjaan dan menetapkan keutamaan dalam kewangan mereka. Amalan menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan setiap bulan perlu dijadikan kebiasaan. Selain itu, mereka juga perlu belajar untuk menguruskan bajet dengan lebih baik, mengelakkan perbelanjaan impulsif, dan membuat keputusan kewangan berdasarkan keperluan sebenar, bukan kehendak semata-mata. Sikap berbelanja mengikut kemampuan dan mengelakkan hutang yang tidak perlu adalah kunci utama untuk memastikan kestabilan kewangan dalam jangka panjang.

Majikan juga boleh memainkan peranan penting dalam membantu pekerja muda menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik. Syarikat boleh menyediakan program kesedaran kewangan dan latihan kepada pekerja bagi memastikan mereka memahami cara menguruskan pendapatan dengan lebih berkesan. Selain itu, sesetengah syarikat menawarkan program simpanan atau pelaburan yang boleh membantu pekerja merancang masa depan kewangan mereka dengan lebih baik.

Syarat pinjaman peribadi dan kad kredit bagi golongan muda perlu dikaji semula bagi mengelakkan mereka daripada terjerumus dalam masalah kewangan yang serius. Had kelayakan pinjaman dan pemilikan kad kredit sepatutnya lebih ketat, terutama bagi mereka yang baru memasuki alam pekerjaan. Institusi kewangan perlu memastikan peminjam mempunyai kestabilan kewangan sebelum meluluskan permohonan.

Kesimpulannya, pekerja muda yang muflis bukan sahaja menghadapi kesan kewangan yang serius tetapi juga menjejaskan kestabilan hidup mereka dalam jangka masa panjang. Oleh itu, penting bagi semua pihak termasuk kerajaan, institusi kewangan, majikan dan individu itu sendiri untuk mengambil langkah yang proaktif dalam menangani isu ini. Pendidikan literasi kewangan, disiplin dalam pengurusan kewangan, serta kesedaran tentang bahaya hutang adalah aspek penting yang perlu diberi penekanan bagi memastikan generasi muda dapat mengelakkan kebankrapan dan mencapai kestabilan kewangan yang lebih baik pada masa hadapan.